หนังสือการเงินน่าอ่าน สู่อิสรภาพทางการเงิน

Robert Kiyosaki เปรียบเทียบบทเรียนเรื่องเงินจากพ่อสองคน คือพ่อของเขาเองกับพ่อของเพื่อนสนิท เพื่อชี้ประเด็นเดียวที่ยังมีประโยชน์เสมอ: ก่อนจะใช้เงินเดือนที่ขึ้นมา ให้รู้ความต่างระหว่างสินทรัพย์ ซึ่งนำเงินเข้ากระเป๋า กับหนี้สิน ซึ่งดึงเงินออกจากกระเป๋า หนังสือยังพูดถึงภาษีและความรู้ทางการเงินแบบกว้าง ๆ ให้มองเล่มนี้เป็นหนังสือปรับกรอบคิดมากกว่าคู่มือ เพราะคำแนะนำค่อนข้างทั่วไป เล่มนี้อยู่ลำดับที่สองเพราะบทเรียนหลักเข้าใจง่าย และหนังสือเล่มถัด ๆ ไปจะเติมวิธีการให้

Thomas J. Stanley รายงานสิ่งที่การสำรวจครัวเรือนอเมริกันที่มั่งคั่งค้นพบเกี่ยวกับวิถีชีวิตจริงของพวกเขา หลายคนขับรถธรรมดา อยู่ในย่านธรรมดา และใช้จ่ายต่ำกว่าที่รายได้เอื้อให้อยู่มาก ขณะที่คนจำนวนมากที่ดูร่ำรวยกำลังใช้จ่ายจนความมั่งคั่งหมดไป นิสัยที่ทำให้ต่างกันคือการออมในสัดส่วนสูง งบประมาณที่รัดกุม และการตัดสินใจอย่างตั้งใจเรื่องการเลี้ยงลูกให้รู้จักเงิน เล่มนี้อยู่ลำดับที่สามเพื่อปิดขั้นกรอบคิดด้วยหลักฐาน: ความมั่งคั่งที่แท้จริงมักเงียบ ซึ่งทำให้ยอมรับหนังสือเรื่องการใช้จ่ายที่ตามมาได้ง่ายขึ้น

โปรแกรมของ Vicki Robin เริ่มจากการคำนวณข้อเดียว: หาว่าจริง ๆ แล้วคุณได้เงินชั่วโมงละเท่าไรเมื่อนับค่าเดินทางไปทำงาน เสื้อผ้าทำงาน และค่าใช้จ่ายอื่นที่เกิดจากงาน แล้วตีราคาของทุกอย่างที่ซื้อเป็นจำนวนชั่วโมงในชีวิตของคุณ เมื่อมองว่าโทรศัพท์เครื่องใหม่เท่ากับการทำงานหลายสัปดาห์ สิ่งที่รู้สึกว่าคุ้มจะซื้อก็ค่อย ๆ เปลี่ยนไป และการติดตามรายจ่ายเทียบกับคุณค่าที่คุณยึดถือจะช่วยในส่วนที่เหลือ เล่มนี้เหมาะกับคนที่รายได้ดีแต่ดูเหมือนไม่เคยมีเงินเหลือตอนสิ้นเดือน และเปิดขั้นการใช้จ่ายเพราะเปลี่ยนเหตุผลที่คุณใช้จ่าย ส่วน You Need a Budget เล่มถัดไปจะเปลี่ยนวิธีใช้จ่าย

แผนของ Dave Ramsey สำหรับการออกจากหนี้และไม่กลับไปเป็นหนี้อีกนั้นเข้มงวดและเป็นขั้นเป็นตอน: เริ่มจากเงินสำรองฉุกเฉินก้อนเล็ก จากนั้นปิดหนี้ไล่จากยอดที่น้อยที่สุดขึ้นไป ให้ชัยชนะแต่ละครั้งสร้างแรงส่ง แล้วจึงสร้างเงินสำรองฉุกเฉินให้เต็มก่อนเริ่มลงทุน กฎของเขาเด็ดขาดโดยตั้งใจ และเขาสนับสนุนให้หลีกเลี่ยงหนี้ไปเลย เล่มนี้เหมาะกับคนที่ต้องการโครงสร้างและแรงจูงใจมากกว่าทฤษฎี เป็นหนังสือเรื่องหนี้เพียงเล่มเดียวในรายชื่อ และอยู่ลำดับที่หกเพราะการปลดหนี้ดอกเบี้ยสูงต้องมาก่อนการตั้งระบบบัญชีอัตโนมัติและการลงทุน

แผนของ Ramit Sethi คือตั้งค่าบัญชีครั้งเดียวแล้วให้ทุกอย่างทำงานอัตโนมัติ เงินจะไหลไปสู่การออมและการลงทุนในวันเงินเดือนออกโดยไม่ต้องตัดสินใจทุกเดือน วิธีนี้ทำให้คุณใช้จ่ายกับสิ่งที่รักได้โดยไม่รู้สึกผิด และตัดรายจ่ายอย่างเด็ดขาดกับสิ่งที่คุณไม่ได้ใส่ใจ เล่มนี้เหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มงานแรกและต้องการระบบมากกว่าปรัชญา คุณจะเจอชื่อบัญชีแบบอเมริกัน เช่น แผนเกษียณ 401(k) แต่แนวคิดเรื่องระบบอัตโนมัติใช้ได้ทุกที่ เล่มนี้อยู่ลำดับที่เจ็ดในฐานะสะพานเชื่อมจากการทำงบประมาณสู่การลงทุน

John C. Bogle ผู้ก่อตั้ง Vanguard เสนอเหตุผลสั้น ๆ ว่าควรถือทั้งตลาดผ่านกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ แทนการพยายามเอาชนะตลาด ข้อโต้แย้งของเขาเป็นเลขคณิตง่าย ๆ : นักลงทุนโดยรวมได้ผลตอบแทนเท่าตลาดก่อนหักต้นทุน ดังนั้นยิ่งคุณจ่ายค่าธรรมเนียมและค่าซื้อขายน้อยเท่าไร คุณก็ยิ่งเก็บผลตอบแทนนั้นไว้ได้มากเท่านั้น เล่มนี้เหมาะกับทุกคนที่กำลังจะเลือกการลงทุนครั้งแรก และเปิดขั้นการลงทุนเพราะอธิบายว่าทำไมวิธีนี้ได้ผล ส่วน หนทางเรียบง่ายสู่ความมั่งคั่ง เล่มถัดไปจะแสดงวิธีใช้ชีวิตไปกับแนวทางนี้

J L Collins วางแผนการสร้างความมั่งคั่งด้วยกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย เขาอธิบายวิธีออมเงินในสัดส่วนสูงของรายได้ หลีกเลี่ยงหนี้ ทำให้การลงทุนเรียบง่าย และที่สำคัญที่สุดคือถือต่อไปเมื่อตลาดร่วง ซึ่งเขามองว่าเป็นเรื่องปกติ ไม่ใช่เหตุผลที่ต้องขาย เล่มนี้เหมาะกับผู้อ่านที่รู้สึกว่าการลงทุนน่ากลัว หรืออดไม่ได้ที่จะปรับพอร์ตไปมา เล่มนี้ตามหลังหนังสือของ Bogle ในฐานะคู่หูที่สุขุมและใช้ได้จริง: Bogle ให้เหตุผล ส่วน Collins ให้นิสัยที่มั่นคงซึ่งทำให้คุณลงทุนต่อไปได้ผ่านปีที่ย่ำแย่

Bill Perkins ค้านการเก็บเงินไว้มากมายทั้งที่ไม่มีวันได้ใช้ เขามองว่าการออมยังสำคัญ แต่เป้าหมายจริงคือการใช้ชีวิตให้เต็มที่ จึงควรวางแผนใช้เงินกับประสบการณ์ตั้งแต่ยังมีสุขภาพและเวลาพอจะสนุกกับมัน และให้เงินแก่ครอบครัวหรือสิ่งที่คุณใส่ใจตั้งแต่ยังมีชีวิตอยู่ได้เห็นผลของมัน ประสบการณ์บางอย่างเหมาะกับบางช่วงวัยเท่านั้น ถ้ารอนานเกินไปก็จะพลาดไป เล่มนี้ปิดท้ายรายชื่อเพื่อถ่วงดุลกับทุกเล่มก่อนหน้า หลังจากหนังสือ 12 เล่มที่ว่าด้วยการสร้างความมั่งคั่ง เล่มนี้ชวนถามว่าความมั่งคั่งนั้นมีไว้เพื่ออะไร