ตายที่ 0: ใช้เงินและชีวิตให้คุ้มค่าที่สุด

หยิบเล่มนี้มาอ่านช่วงไปเที่ยวพักผ่อน แล้วมันก็เปลี่ยนมุมมองที่ฉันมีต่อตารางเที่ยวไปโดยสิ้นเชิงเลย แทนที่จะมัวกังวลเรื่องค่าทัวร์ที่มีไกด์นำ ฉันเริ่มคิดถึง 'เงินปันผลจากความทรงจำ' ที่ Perkins อธิบาย มันเป็นการเปลี่ยนมุมมองที่ทรงพลังนะ เราทุ่มเทพลังงานมากมายไปกับการกอบโกยเงินสดไว้ให้ตัวเราในอนาคต ซึ่งตอนนั้นร่างกายอาจจะอ่อนแอเกินกว่าจะใช้เงินหาความสุขได้แล้ว พูดก็พูดเถอะ ผู้เขียนเขารวยอยู่คนละระดับชั้นกับคนส่วนใหญ่ก็จริง แต่ตรรกะของเขาก็ยังฟังขึ้น จะตายไปพร้อมกับเงินล้านดอลลาร์ในธนาคารทำไม ในเมื่อเงินก้อนนั้นสามารถซื้อเรื่องราวได้ทั้งชีวิต เล่มนี้เป็นเหมือนตัวปลุกให้ตื่นสำหรับใครก็ตามที่หมกมุ่นอยู่กับกองทุนเกษียณของตัวเอง

ในฐานะคนที่เสพติดการออมเงินเกินเหตุ ปรัชญาของ Perkins กระแทกใจฉันอย่างจังเลย ฉันมัวแต่จดจ่ออยู่กับ 'ตัวเลข' จนลืมไปว่าจริงๆ แล้วเรามีเงินไปเพื่ออะไร การแบ่งช่วงวัยออกเป็นช่วง 'ยังลุยไหว' 'เริ่มช้าลง' และ 'ไปไหนไม่ไหว' เป็นเครื่องเตือนสติให้ตระหนักว่าสุขภาพของเรามีวันหมด มันไม่ใช่แค่เรื่องของการใช้เงิน แต่มันคือการจัดสรรพลังงานชีวิตให้เกิดประโยชน์สูงสุด ตอนนี้ฉันเริ่มวางแผนทริปเที่ยวกับพ่อแม่แล้ว จากที่เมื่อก่อนเคยผลัดวันประกันพรุ่งไว้ว่า 'ไว้สักวันค่อยไป' หนังสือเล่มนี้เป็นการปลดล็อกที่ฉันไม่รู้ตัวเลยว่าต้องการ ให้ฉันหยุดใช้ชีวิตเพื่ออนาคตที่ยังไม่รู้ว่าจะเกิดขึ้นจริงไหม แล้วหันมาลงทุนกับตัวเองในปัจจุบันแทน

แค่แนวคิดเรื่องการให้เงินลูกตั้งแต่ตอนที่เรายังมีชีวิตอยู่ แทนที่จะทิ้งไว้เป็นมรดกตอนอายุ 90 แค่เรื่องนี้เรื่องเดียวก็คุ้มค่าหนังสือแล้ว ลูกๆ ของฉันต้องการความช่วยเหลือเรื่องเงินดาวน์บ้านในตอนนี้ ไม่ใช่ลาภลอยก้อนโตในวันที่พวกเขาเองก็อยู่ในวัยเกษียณกันหมดแล้ว! Perkins พลิกโฉมการวางแผนมรดกแบบเดิมๆ จากหน้ามือเป็นหลังมือ ด้วยวิธีที่ทั้งมีเหตุมีผลและเต็มไปด้วยความเห็นอกเห็นใจอย่างลึกซึ้ง มันคือการทำให้ความมั่งคั่งของคุณสร้างผลลัพธ์ได้สูงสุดในจังหวะเวลาที่สำคัญที่สุด ไม่ใช่ทุกบทที่จะเอามาปรับใช้กับวิถีชีวิตชนชั้นกลางของฉันได้ แต่ส่วนที่พูดถึงจังหวะเวลาและ 'จุดที่ให้ประโยชน์สูงสุด' นั้นเป็นสัจธรรมสากล บอกได้เต็มปากเลยว่านี่คือหนังสือการเงินที่ชวนให้ขบคิดได้มากที่สุดเท่าที่ฉันเคยอ่านมาในรอบสิบปี

เห็นได้ชัดว่า Bill Perkins กำลังเล่นอยู่ในเกมที่ต่างจากพวกเราส่วนใหญ่ แต่กฎของเขากลับนำมาปรับใช้ได้อย่างน่าประหลาดใจถ้าคุณมองข้ามเรื่องความร่ำรวยไป ฉันชอบแนวคิดที่ว่าชีวิตของเราคือผลรวมของประสบการณ์ เรามักจะปฏิบัติต่อเงินเหมือนเป็นเป้าหมายมากกว่าเป็นเชื้อเพลิง ตั้งแต่อ่านเล่มนี้ ฉันก็เลิกงานรู้สึกผิดเวลาใช้เงินไปกับสิ่งที่สร้างความทรงจำที่ยั่งยืนร่วมกับครอบครัว คณิตศาสตร์เรื่องนี้เรียบง่ายมาก คุณเอาเงินติดตัวไปหลังความตายไม่ได้ ถ้าคุณเข้าเส้นชัยโดยที่ยังมีน้ำมันเต็มถัง คุณไม่ได้ชนะ คุณก็แค่ยังขับไปไม่ไกลพอ นี่คือหนังสือที่ต้องอ่านสำหรับใครก็ตามที่กำลังรู้สึกหมดไฟจากการทำงานหนักซ้ำๆ

หลังจากทำตามคำแนะนำของแนวคิด FIRE แบบดั้งเดิมมาหลายปี ฉันพบว่าหนังสือเล่มนี้ช่วยปรับแก้กรอบความคิดของฉันได้อย่างที่จำเป็นต้องมีเลย ฉันมัวแต่กลัวว่าจะ 'ผลาญ' เงินทิ้ง จนกลายเป็นว่าฉันกำลังผลาญวัยหนุ่มสาวของตัวเองทิ้งไปแทน Perkins ชี้ให้เห็นถึงโศกนาฏกรรมของช่วงวัยที่ 'ไปไหนไม่ไหว' ซึ่งเป็นตอนที่คุณมีเงินพร้อมแล้วในที่สุด แต่กลับไม่มีสุขภาพที่ดีพอจะใช้เงินนั้นอีกต่อไป ฉันเอาแต่คิดถึงเรื่องเพื่อนที่เขาเล่าให้ฟัง คนที่พลาดทริปพักโฮสเทลเที่ยวยุโรปตอนอายุ 20 กว่าๆ คุณไม่สามารถสร้างความทรงจำแบบนั้นขึ้นมาใหม่ได้ในวัย 60 ไม่ว่าคุณจะมีเงินมากแค่ไหนก็ตาม หนังสือเล่มนี้เป็นเครื่องเตือนใจว่าเวลาต่างหาก ไม่ใช่เงิน ที่เป็นทรัพยากรอันล้ำค่าที่สุดที่ใช้แล้วหมดไปของเรา

เคยสงสัยไหมว่าทำไมเราถึงใช้ช่วงปีที่สุขภาพแข็งแรงที่สุดไปกับการกักตุนเงินสดที่เราจะไม่มีแรงใช้หาความสุขตอนอายุแปดสิบ Bill Perkins ได้เสนอทางเลือกที่แหวกแนวไปจากวังวนการทำงานหนักเพื่อเกษียณแบบเดิมๆ แม้ว่าบางตัวอย่างที่พูดถึงเครื่องบินเจ็ตส่วนตัวและหมู่เกาะแคริบเบียนจะให้ความรู้สึกเหมือนมาจากคนละจักรวาล แต่การคำนวณเบื้องหลังเรื่องอรรถประโยชน์ที่ลดลงนั้นก็เป็นความจริงที่ยากจะมองข้าม ฉันชอบส่วนที่พูดถึง 'การแบ่งกลุ่มสิ่งที่อยากทำตามช่วงวัย' เป็นพิเศษ ซึ่งเป็นการจัดหมวดหมู่กิจกรรมตามช่วงอายุที่ร่างกายของคุณยังทำไหวจริงๆ มันไม่ใช่คู่มือที่สมบูรณ์แบบ และน้ำเสียงอาจจะดูโผงผางไปนิด แต่มันก็ผลักดันให้ฉันต้องเปิดอกคุยเรื่องที่จำเป็นมากๆ กับคู่สมรสเกี่ยวกับอนาคตของเรา

ในที่สุดก็ได้อ่านเล่มนี้สักที หลังจากได้ยินที่ปรึกษาทางการเงินพูดถึงแนวคิดของ 'Die with Zero' เป็นหนังสือที่อ่านจบไวและน่าติดตาม ซึ่งท้าทายกรอบความคิดแบบ 'ทำงานไปจนกว่าจะหมดลม' ที่ฝังรากลึกในวัฒนธรรมของเรา สำนวนการเขียนเป็นกันเอง แทบจะเหมือนนั่งจิบเบียร์กับเพื่อนที่รวยมากๆ และมีความคิดเห็นที่ชัดเจนมากๆ คุณต้องกรองเอาเรื่องเล่าแบบคนรวยอู้ฟู่ออกไปบ้าง แต่สาระสำคัญของมันนั้นสำคัญมาก นั่นคือเงินเป็นเพียงเครื่องมือในการเติมเต็มชีวิต ข้อติเดียวของฉันคือหนังสือมองข้ามความมั่นคงทางใจที่ 'เงินสำรองก้อนใหญ่' มอบให้กับบางคน ถึงอย่างนั้น มันก็เป็นตัวถ่วงดุลที่จำเป็นสำหรับกระแสการประหยัดแบบสุดโต่ง

เลิกคิดว่ายอดเงินในบัญชีธนาคารเป็นป้ายบอกคะแนนของชีวิตคุณได้แล้ว นั่นคือข้อคิดหลักของเล่มนี้ และมันก็เป็นข้อคิดที่ดีนะ อย่างไรก็ตาม พออ่านไปได้ครึ่งเล่ม เนื้อหาก็เริ่มรู้สึกซ้ำซากพอสมควร พูดก็พูดเถอะ ผู้เขียนยอมรับว่าเขาไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งมันก็ฟ้องออกมาในคำแนะนำที่ค่อนข้างจะ 'ปล่อยตามสบาย' เกี่ยวกับเรื่องประกันและเงินบำนาญ ฉันชอบข้อมูลสถิติเรื่องที่ว่าคนเกษียณใช้เงิน (หรือไม่ใช้เงิน) จริงๆ เท่าไหร่ แต่ฉันหวังว่าจะมีคำแนะนำที่นำไปใช้ได้จริงมากกว่านี้สำหรับคนที่ไม่ได้เป็นนักเทรดพลังงาน มันเป็นการฝึกขบคิดเชิงปรัชญาที่น่าสนใจ แต่มันขาดความติดดินเหมือนหนังสือการเงินส่วนบุคคลระดับคลาสสิกเล่มอื่นๆ ก็คุ้มค่าที่จะอ่านผ่านๆ

หนังสือเล่มนี้คือนิยามของการเอาแนวคิดที่ยอดเยี่ยมมายืดจนบางเกินไปมาก ฉันเห็นด้วยว่าเราไม่ควรนั่งทับเงินตัวเองเหมือนมังกร Smaug แต่มันจำเป็นต้องยาวถึง 200 หน้าจริงๆ เหรอ อ่านแล้วเหมือนบล็อกโพสต์ที่เขียนเพลินจนกู่ไม่กลับ ผู้เขียนพูดซ้ำอยู่แค่สามประเด็นเดิมๆ คือ ซื้อประสบการณ์ซะ คุณกำลังแก่ตัวลง และอย่าตายไปพร้อมความร่ำรวย ซ้ำไปซ้ำมาไม่รู้จบ คือถ้าคุณเคยคิดเรื่องการเงินส่วนบุคคลเกินห้านาที คุณก็น่าจะเข้าใจแก่นของเรื่องนี้อยู่แล้วแหละ มันเป็นหนังสือที่อ่านง่ายนะ แต่บอกตามตรงฉันรู้สึกว่ากำลังเสียเวลาชีวิตที่เขาบอกให้ฉันเห็นคุณค่าไปกับการอ่านเล่มนี้แหละ

โห นี่แหละนะที่เรียกว่าขาดมุมมองที่เข้าใจโลกแห่งความเป็นจริง แม้ว่าแนวคิดพื้นฐานเรื่อง 'อย่าเป็นคนขี้เหนียว' จะโอเค แต่คำแนะนำจริงๆ ในหนังสือเล่มนี้เกือบจะเข้าขั้นอันตรายสำหรับคนทั่วไปเลยนะ Perkins แนะนำให้กู้เงินในช่วงอายุยี่สิบกว่าๆ เพื่อเอามาใช้กับ 'ประสบการณ์' เพราะตัวคุณในอนาคตจะรวยขึ้น พูดตรงๆ เลยนะ นั่นเป็นคำแนะนำทางการเงินที่ไร้ความรับผิดชอบที่สุดเท่าที่ฉันเคยเจอมาเลย คนส่วนใหญ่ที่ฉันรู้จักกำลังดิ้นรนกับหนี้ที่มีอยู่ ไม่ได้มองหาหนี้เพิ่ม แถมเขายังใช้เวลาไปกับการคุยโวเรื่องปาร์ตี้วันเกิดครบ 45 ปีของตัวเองมากเกินไปมาก มันทำใจรับฟังบทเรียนชีวิตได้ยากนะ จากมหาเศรษฐีร้อยล้านที่คิดว่าการจ้างร็อกสตาร์บินมาเล่นในปาร์ตี้ส่วนตัวเป็นตัวอย่างที่คนทั่วไปเข้าถึงได้