พ่อรวยสอนลงทุน: สิ่งที่คนรวยลงทุน แต่คนจนและชนชั้นกลางไม่ลงทุน

ในฐานะคนที่ทำงานในภาคการเงินและจบปริญญาโท ผมประหลาดใจในทางที่ดีมากกับวิธีที่ Robert T. Kiyosaki ย่อยแนวคิดการสร้างความมั่งคั่งที่ซับซ้อนให้เข้าใจง่าย ตำราส่วนใหญ่ทำให้การลงทุนดูเหมือนชุดสมการคณิตศาสตร์ที่แห้งแล้ง แต่หนังสือเล่มนี้ปฏิบัติต่อมันเหมือนระบบระดับมืออาชีพที่ใครๆ ก็เรียนรู้ได้ การเน้นไปที่การลงทุน 'วงใน' คือการสร้างธุรกิจของคุณเองหรือการเข้าไปลงทุนก่อน IPO เป็นมุมมองที่นักลงทุนรายย่อยทั่วไปแทบไม่เคยนึกถึง มันเปลี่ยนกรอบความคิดเรื่องค่าใช้จ่ายไปอย่างสิ้นเชิง โดยแสดงให้เห็นว่าหนี้สินและการขาดทุนสามารถนำมาใช้เป็นเครื่องมือช่วยผ่อนแรงได้จริงๆ หากคุณมีทีมนักบัญชีและทนายความที่ใช่ แม้นักวิจารณ์บางคนจะบอกว่าเขาใช้ชีวิตอยู่ได้ด้วยค่าลิขสิทธิ์ แต่หลักการที่เขาวางไว้เกี่ยวกับรายได้แบบพาสซีฟและความแตกต่างระหว่างกรอบความคิดแบบลูกจ้างกับกรอบความคิดแบบนักลงทุนนั้นเป็นสิ่งที่ปฏิเสธไม่ได้ หนังสือเล่มนี้เกินความคาดหมายทั้งหมดของผมด้วยการให้แผนที่นำทางระดับภาพรวมที่ชัดเจนเพื่อความมั่งคั่งทางการเงินในระยะยาว นี่คือหนังสือที่ต้องอ่านสำหรับใครก็ตามที่จริงจังกับการก้าวข้ามพอร์ตกองทุนรวมแบบเดิมๆ ไปสู่ความมั่งคั่งที่แท้จริง

ว้าว รู้งี้ได้อ่านเล่มนี้ก่อนที่จะเริ่มเอาเงินไปทุ่มลงในกองทุนรวมโดยไม่มีแผนชีวิตที่แท้จริงก็คงดี หนังสือเล่มนี้ไม่ได้เป็นแค่เรื่องเงิน แต่มันเกี่ยวกับการพัฒนาวิธีมองโลกและวิธีที่เงินทุนไหลเวียนอยู่ในโลกในแบบที่ต่างออกไปอย่างสิ้นเชิง คำแนะนำของ Robert T. Kiyosaki ที่ให้เป็นนักลงทุนก่อน ไม่ว่างานปัจจุบันของคุณคืออะไร เป็นสิ่งที่ทุกคนต้องได้ฟังในเศรษฐกิจยุคนี้ วิธีที่เขาแยกแยะความแตกต่างระหว่างรายได้จากการทำงาน รายได้แบบพาสซีฟ และรายได้จากพอร์ตการลงทุน ทำให้ข้อได้เปรียบทางภาษีของคนรวยชัดเจนขึ้นมากสำหรับคนทั่วไป ผมรู้สึกมีพลังขึ้นหลังจากอ่านจบเพราะมันไขความลึกลับที่ว่าคนกลุ่ม 1% สร้างอาณาจักรของพวกเขาผ่านธุรกิจและอสังหาริมทรัพย์จริงๆ ได้อย่างไร นี่เป็นหนึ่งในหนังสือที่มีประโยชน์ที่สุดเท่าที่ผมเคยเจอมาในการทำความเข้าใจภาพใหญ่ของอิสรภาพทางการเงินอย่างไม่ต้องสงสัย แม้จะมีสไตล์การเขียนที่ซ้ำไปซ้ำมา แต่บทเรียนหลักนั้นทรงพลังมากจนผมต้องเก็บหนังสือไว้บนโต๊ะทำงานเพื่อใช้อ้างอิง

ในที่สุดก็ได้ฤกษ์อ่านเล่มที่สามในชุดนี้สักที และมันเป็นเล่มที่นำไปใช้ได้จริงมากที่สุดในชุดอย่างไม่ต้องสงสัยสำหรับใครก็ตามที่กำลังมองหาวิธีสร้างธุรกิจ สามเหลี่ยม B-I เป็นกรอบแนวคิดที่ยอดเยี่ยมมากซึ่งครอบคลุมทุกหัวข้อที่จำเป็นสำหรับการลงทุน ตั้งแต่การจัดการกระแสเงินสดไปจนถึงโครงสร้างทางกฎหมายและการสื่อสาร ผมชอบมากที่เขาย้ำว่าการลงทุนเป็นกระบวนการที่เป็นระบบและน่าเบื่อ ไม่ใช่แผนการรวยทางลัด ซึ่งขัดกับสิ่งที่คนส่วนใหญ่คิดว่าเขาสอน เขาให้แผนที่นำทางสำหรับการเปลี่ยนผ่านจากลูกจ้างไปเป็นเจ้าของธุรกิจ และกลายเป็นนักลงทุนผู้เชี่ยวชาญที่สร้างทรัพย์สินของตัวเองในที่สุด บอกตามตรงว่าบางแนวคิดต้องใช้เวลาสักพักกว่าจะตกผลึก แต่เมื่อเข้าใจแล้ว คุณจะไม่มองเช็คเงินเดือนเหมือนเดิมอีกต่อไป มันเป็นคู่มือระยะยาวที่ต้องใช้มาตรฐานความรู้ทางการเงินในระดับสูง และผมคิดว่ามันเป็นหนังสือที่ต้องอ่านสำหรับใครก็ตามที่ต้องการควบคุมชะตาชีวิตทางการเงินของตัวเอง

เคยสงสัยไหมว่าทำไมบางคนดูเหมือนจะหาเงินได้อย่างง่ายดายในขณะที่คุณติดอยู่ในสนามแข่งหนูไม่ว่าจะทำงานหนักแค่ไหนก็ตาม หนังสือเล่มนี้ตอบคำถามนั้นด้วยการแสดงให้คุณเห็นว่าคนรวยปฏิบัติตามกฎคนละชุดกันอย่างสิ้นเชิงเมื่อเป็นเรื่องของภาษีและหนี้สิน ส่วนตัวผมคิดว่าส่วนที่พูดถึงการรวมทีมผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเป็นส่วนที่เปิดหูเปิดตามากที่สุดของเนื้อหาทั้งหมด คุณทำทุกอย่างด้วยตัวเองไม่ได้ และ Robert T. Kiyosaki ก็อธิบายว่าทำไมการมีทนายความและนักบัญชีที่ใช่จึงเป็นการลงทุนมากกว่าค่าใช้จ่าย หนังสือเล่มนี้อัดแน่นไปด้วยขั้นตอนที่นำไปใช้ได้จริงและหลักการทั่วไปในการเริ่มต้นบริษัทที่ประสบความสำเร็จเพื่อมาหล่อเลี้ยงพอร์ตการลงทุนของคุณ มันเป็นหนังสือที่ยาวอย่างแน่นอน และใช่ เขาพูดเรื่องเดิมๆ ซ้ำเยอะมาก แต่นั่นอาจเป็นเพราะคนส่วนใหญ่ดื้อรั้นเกินกว่าที่จะเปลี่ยนนิสัยของตัวเอง ถ้าคุณต้องการหาเงินอย่างจริงจัง คุณต้องหยุดคิดแบบคนทำงานและเริ่มคิดแบบเจ้าของธุรกิจ นี่คือพิมพ์เขียวเลย

หลังจากได้ยินชื่อเสียงของชุด Rich Dad มานาน ในที่สุดก็ได้ลองเจาะลึกคู่มือเล่มนี้เพื่อดูว่าจะสมคำร่ำลือไหม ตัวหนังสือเป็นภาพรวมเชิงกลยุทธ์มากกว่าคู่มือบอกวิธีทำแบบลงรายละเอียดอย่างชัดเจน แต่ตรรกะเบื้องหลังสามเหลี่ยม B-I นั้นแน่นหนามากจริงๆ Robert T. Kiyosaki ชูแนวคิดที่ว่าการจะเป็นนักลงทุนผู้เชี่ยวชาญนั้นขึ้นอยู่กับทัศนคติและความฉลาดทางการเงินมากกว่าแค่การมีเงินก้อนโต ผมชอบส่วนที่แยกแยะให้เห็นว่าคนรวยใช้โครงสร้างธุรกิจเพื่อลดหย่อนภาษีอย่างถูกกฎหมายได้อย่างไรเป็นพิเศษ ซึ่งเป็นสิ่งที่โรงเรียนไม่ได้สอน ข้อติเดียวของผมจริงๆ คือสำนวนการเขียนให้ความรู้สึกซ้ำซากเอามากๆ เหมือนผู้เขียนพยายามย้ำประเด็นเดิมสามข้อใส่หัวคุณตลอด 400 หน้า แต่ว่ากันตามตรง บางประเด็นก็คุ้มค่าที่จะย้ำให้ขึ้นใจ เพียงแต่ถ้าตัดต่อให้กระชับกว่านี้จะทำให้อ่านได้ลื่นไหลขึ้นมาก โดยรวมแล้ว หนังสือเล่มนี้ปูพื้นฐานที่ยอดเยี่ยมสำหรับใครก็ตามที่ต้องการเข้าใจภาพรวมของการสร้างความมั่งคั่ง

บทที่พูดถึงสามระยะของการลงทุนเปลี่ยนมุมมองที่ผมมีต่อกลยุทธ์ระยะยาวในอนาคตไปจริงๆ หยิบเล่มนี้มาอ่านหลังจากจบ 'Rich Dad Poor Dad' และผมพบว่านี่เป็นภาคต่อที่มีเนื้อหาสาระมากกว่าเมื่อเทียบกับหนังสือเล่มแยกอื่นๆ ของเขาบางเล่ม เขาทำได้ยอดเยี่ยมมากในการอธิบายว่าทำไมคนรวยถึงลงทุนในสิ่งที่ชนชั้นกลางไม่เคยแม้แต่จะได้ยินชื่อ เช่น การเสนอขายหุ้นในวงจำกัดและการป้องกันความเสี่ยงที่ซับซ้อน ต้องบอกเลยว่าความแตกต่างระหว่างการลงทุนเพื่อความมั่นคงกับการลงทุนเพื่อเป็นคนรวยนั้นเป็นสิ่งที่ช่วยปลุกให้ผมตื่นขึ้นมานิดหน่อย ผมเล่นเพลย์เซฟมาหลายปี แต่หนังสือเล่มนี้ช่วยให้ผมตระหนักว่าความมั่นคงมักจะต้องแลกมาด้วยการสูญเสียอิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง มันไม่ได้สมบูรณ์แบบ น้ำเสียงของผู้เขียนอาจจะดูวางท่าเหนือกว่าคนที่ 'มีการศึกษา' แต่มีปัญหาทางการเงินอยู่บ้าง แต่เกร็ดความรู้ที่นำไปใช้ได้จริงเรื่องสามเหลี่ยมธุรกิจอย่างเดียวก็คุ้มค่าตัวหนังสือแล้ว เป็นคู่มือระดับ 4 ดาวที่เนื้อหาแน่นซึ่งต้องใช้ความอดทนในการอ่านผ่านส่วนที่ซ้ำซากไปให้ได้

หยิบเล่มนี้มาอ่านเพื่อทำความเข้าใจว่าคนรวยทำอะไรที่ต่างออกไป และความแตกต่างระหว่างนักลงทุน 'วงนอก' กับ 'วงใน' ก็เป็นจุดที่ทำให้ผมตาสว่างขึ้นมาเลย คนส่วนใหญ่ถูกสอนให้แค่เอาเงินไปให้โบรกเกอร์แล้วก็หวังว่าทุกอย่างจะออกมาดี แต่คู่มือเล่มนี้เสนอแนวทางที่ต้องลงมือทำและมีความคิดสร้างสรรค์มากกว่านั้นมาก ผมชอบการเน้นไปที่ระยะที่ 2 ซึ่งเขาอธิบายถึงนักลงทุนประเภทต่างๆ และระดับความเชี่ยวชาญที่จำเป็นสำหรับแต่ละประเภท แต่ว่ากันตามตรง คำแนะนำเรื่องภาษีบางอย่างมีความเฉพาะเจาะจงกับสหรัฐอเมริกามากและอาจจะรู้สึกเก่าไปสักหน่อย แต่หลักการพื้นฐานของการใช้ธุรกิจเพื่อซื้อทรัพย์สินนั้นเป็นสากล มันกระตุ้นให้คุณหยุดมองหาความมั่นคงและเริ่มมองหาโอกาส ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงที่น่ากลัวแต่จำเป็น ข้อติเดียวของผมคือเขาใช้เวลากับเรื่อง 'ทำไม' มากเกินไปนิดนึง และให้เวลากับ 'วิธีทำ' ที่เฉพาะเจาะจงไม่มากพอสำหรับอัตราส่วนที่ซับซ้อนบางตัวที่เขาพูดถึง ถึงอย่างนั้น มันก็ยังเป็นหนังสือที่มีคุณค่ามาก

ความจริงก็คือ หนังสือเล่มนี้ควรจะหนาแค่ครึ่งเดียวถ้าผู้เขียนไม่พูดซ้ำเรื่องเดิมทุกๆ สิบหน้า ผมพบว่าตัวเองต้องอ่านข้ามๆ เกร็ดเล็กเกร็ดน้อยเกี่ยวกับวัยเด็กของเขาเพื่อที่จะไปให้ถึงบทเรียนการลงทุนจริงๆ ซึ่งกระจัดกระจายอยู่ทั่วไปในเนื้อหา ในนี้มีข้อมูลที่มีค่าอยู่อย่างแน่นอน โดยเฉพาะเรื่องผลประโยชน์ทางกฎหมายของการเป็นเจ้าของธุรกิจและความสำคัญของคำศัพท์ทางการเงิน แต่มันถูกฝังอยู่ใต้น้ำที่เยอะมาก ถามว่าเข้าใจง่ายไหม แน่นอนอยู่แล้ว แล้วเป็นคู่มือที่บอกขั้นตอนทีละสเต็ปไหม ไม่ใกล้เคียงเลย คุณจะอ่านจบพร้อมกับกรอบความคิดที่ดีขึ้น แต่คุณก็ยังต้องไปค้นคว้าเพิ่มเติมข้างนอกอีกเพียบเพื่อที่จะนำคำแนะนำของเขาไปใช้ได้จริง ผมคิดว่ามันทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมที่ใช้ได้ระหว่างหนังสือระดับเริ่มต้นของเขากับวรรณกรรมทางการเงินที่มีความเฉพาะทางมากขึ้น มันก็โอเคแหละ แต่อย่าคาดหวังสูตรวิเศษที่จะทำให้คุณเป็นเศรษฐีเงินล้านภายในวันอังคารหน้า มันเน้นเรื่อง 'ทำไม' มากกว่า 'อย่างไร'

ฟังนะ ถ้าคุณกำลังมองหาการแนะนำหุ้นรายตัวจริงๆ หรือการวิเคราะห์ทางเทคนิค คุณจะต้องผิดหวังกับหนังสือเล่มนี้สุดๆ เหมือนกับผลงานก่อนๆ ของเขา Robert T. Kiyosaki ใช้เวลามหาศาลไปกับการพูดถึง 'พ่อรวย' ของเขาโดยแทบไม่ได้ให้ขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมและนำไปทำตามได้จริงสำหรับมือใหม่เลย เนื้อหาให้ความรู้สึกเก่ามาก โดยเฉพาะส่วนที่เกี่ยวกับกฎหมายภาษีและเครื่องมือการลงทุนเฉพาะเจาะจงซึ่งเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากตั้งแต่ช่วงปลายยุคเก้าศูนย์ ผมรู้สึกว่าการพูดซ้ำวลีเดิมๆ ตลอดเวลานั้นดูถูกคนอ่านและไม่จำเป็นเลย ทำให้การอ่านรู้สึกเหมือนเป็นงานที่น่าเบื่อหน่าย ถ้าคุณต้องการเรียนรู้กลไกของตลาดอย่างแท้จริง คุณคงควรไปอ่าน 'The Intelligent Investor' ของ Benjamin Graham แทนมากกว่า หนังสือเล่มนี้ให้ความรู้สึกเหมือนคำพูดปลุกใจมากกว่าคู่มือการเงิน และการเทิดทูนการสร้างความมั่งคั่งแบบได้มาโดยไม่สนวิธีการก็ทำให้ผมรู้สึกขัดใจ มันมีแต่น้ำเยอะเกินไปเมื่อเทียบกับปริมาณข้อมูลจริงๆ ที่ได้รับ

ไม่เป็นอย่างที่ผมคาดหวังไว้จากคู่มือที่อ้างว่าจะสอนวิธีลงทุนในสิ่งที่คนรวยลงทุน พูดตามตรง ผู้เขียนใช้เวลาพูดถึงความดูแคลนที่มีต่อ 'คนจนที่มีการศึกษา' และมิตรภาพของเขากับ Donald Trump มากกว่าที่จะพูดถึงกลไกการลงทุนจริงๆ เสียอีก ถ้าคุณต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับอัตราส่วน P/E หรืออัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ มีข้อมูลที่เป็นประโยชน์อยู่ประมาณห้าหน้าในหนังสือหนาเกือบสี่ร้อยหน้า ที่เหลือเป็นเพียงวงจรซ้ำซากของเรื่องเล่าปลุกใจเดิมๆ ที่เราเคยได้ยินมาแล้วในหนังสือสามเล่มก่อนหน้าของเขา มันให้ความรู้สึกเหมือนการขายของชุดใหญ่เพื่อโปรโมตสินค้าอื่นๆ ของเขามากกว่าจะเป็นเครื่องมือให้ความรู้ที่สมบูรณ์ในตัวเอง ผมยังรู้สึกว่าทัศนคติของเขาที่มีต่อการทำงานหนักและการใช้ชีวิตอย่างประหยัดนั้นค่อนข้างถากาง เหมือนกับว่าวิธีเดียวที่จะใช้ชีวิตอยู่ได้คือการวิ่งไล่ล่าความร่ำรวยแบบ 'ได้มาง่ายๆ' ผ่านช่องโหว่ทางภาษีอยู่ตลอดเวลา มันเป็นมุมมองต่อชีวิตที่น่าเศร้า และมีแหล่งข้อมูลที่ดีกว่านี้อีกมากสำหรับคนที่ต้องการเรียนรู้พื้นฐานของตลาดโดยไม่ต้องทนกับความหลงตัวเองทั้งหมดนี้